法律常識

申辦信貸、信用卡、購屋或是買車的時候，民眾最常聽到要查聯徵，到底聯徵是什麼呢？聯徵分數是什麼？查詢方式？聯徵多查紀錄多久會消除？清楚後才可以維持自己的信用評分喔

聯徵是什麼？

聯徵是聯徵中心評分個人信用的狀況，這些資料取得是以平時與銀行的來往記錄，像是：信用卡繳款是否逾期繳款、催收呆帳、向銀行借款、退票拒絕往來資訊、被查詢的聯徵紀錄次數…等項目作為評分標準，聯徵中心會以客觀、量化演算個人的信用分數，來預測當事人未來一年是否會準時還款，有沒有信用風險問題。

自己查聯徵會有紀錄嗎？會影響信用評分嗎？

會有記錄！但並不影響信用評分，每年檢視自己的聯徵是良好的習慣。如果是三個月內向多家金融機構申請信用卡或貸款，導致聯徵多查，就會影響信用分數唷！

聯徵評分類型 ：

第1種：暫無法評分

當你的聯徵紀錄顯示此次暫時無法評分，即代表沒有分數，一般來說最大可能是因為你沒有申辦或使用過信用卡、貸款，導致銀行無法評分，所以無法確認你的信用狀況，且會被列為高風險族群，較難申請到信用貸款。

 

第2種：固定評分200分

當你的聯徵評分為皆為200分，就代表你有不良信用紀錄。像是任一貸款出現逾期、催收或呆帳者、任一信用卡遭強制停卡、催收或出現呆帳、任一票據存款戶被記為拒絕往來戶…等不良信用紀錄，不過還是有貸款帳戶或有效信用卡正卡時，信用評分就會是固定200分。
 

第3種：信用評分200~800分

當你的聯徵紀錄評分為200~800分之間，即知道分數越低信用越差，以下舉例分數代表信用評分定義：
 

• 400分以下：信用不佳、信用瑕疵。
• 550分以下：屬於信用分數偏中下階層，申請信貸比較困難。
• 通常650分以下：就算信貸會核貸，通常利率偏高，必須仔細挑選銀行。
• 650分~800分：大部分的銀行都會通過信貸審核(銀行部分還是要找過，而不是代表可以隨便送)，分數越高，核貸的條件利率會越好。

聯徵紀錄怎麼申請？

現場臨櫃

 

• 本人親自辦理：年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者，攜帶雙證件，就可到聯徵中心辦理。
• 委託他人辦理：年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者，攜帶申請人及受託人雙方的
• １.身分證正本
• 2.申請人新式戶口名簿（不限式別，正、影本皆可）或戶口名簿正本
• 3.當事人簽章之委託書「 代理申請／領取個人或債清委託書」，即可到聯徵中心辦理。

聯徵中心資訊欄

服務地址：100 台北市中正區重慶南路一段 2 號 16 樓
服務電話：02-2316-3232
服務時間：週一至週五 09:00～17:00（中午不休息）

郵局臨櫃

全台各地的郵局都可以幫忙代收聯徵查詢申請，請攜帶雙證件正本與影本，並到郵局填寫好郵局專用申請書，大約等待聯徵中心5~7個工作日處理，就會寄回代收辦理的郵局，這時候就可以去郵局拿回聯徵紀錄報告。

郵寄申請

不想要花時間在郵局臨櫃等待的人，可以使用郵寄方式直接辦理。
1.個人信用報告申請書。
2.雙證件影本。
3.新式戶口名簿影本郵寄至聯徵中心，5~7個工作日完成後，聯徵中心就會以限時掛號方式寄送給申請人。

郵局包裹寄件資料

寄件地址：10044 台北市中正區重慶南路一段 2 號 16 樓

線上查閱

透過自然人憑證的方式登入聯徵中心網頁「個人線上查閱信用報告服務」，需要準備讀卡機插入身分證或健保卡進行讀取，才能夠查詢個人信用狀況！

聯徵紀錄多久才會消除、更新？

聯徵紀錄消除的時間視信用不良事件而有差異，最短3~6個月就會消除，最長甚至要10年才會消除，一旦有記錄瑕疵就很容易成為銀行拒絕往來戶，不但無法申辦貸款，有時候連信用卡申辦也過不了，但是只要記錄期限一過，過去的信用瑕疵就不會出現在聯徵紀錄上，而信用分數也會因此好轉！以下為大家介紹信用瑕疵類型以及個別的消除時間：

聯徵紀錄的信用瑕疵期限表

 

項目	起算日	期限
破產宣告紀錄或清算裁定	宣告日或裁定開始清算日	10 年
信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡	停卡發生日	7 年
信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡後清償紀錄	清償日	6 個月
信用卡使用額度達90%以上(刷爆信用卡)	結帳日	3~6個月
近期查閱紀錄	查詢日	保留1年
信用卡遲繳/信用卡債	清償日	12個月
預借現金	使用日	12個月
逾期、催收及呆帳紀錄	清償日	3 年